買房抗通膨? 預售屋投資指南(二)

前2 - 3年央行拚命降息(QE政策)，錢存在銀行只有縮水的分，如果手頭上有一筆資金，有沒有辦法做到抗通膨，未來要用到這筆錢時又不怕拿不回來呢？

圖片來源／iStock照片

通膨到底有多可怕 ?

假設定存利率為1% , 每年平均的通膨率是3% , 那會發生甚麼事呢?

20年後 :

100萬定存在銀行 , 20年後銀行存款可能只有 120萬

但 20年前花 100萬可以買的商品 , 卻有可能要花到 200萬...

舉個大家都很有感的例子 :

[ 20年前 ; 1碗乾麵約15-20元 , 現在1碗乾麵卻漲到40元 ]

怎樣的投資可以跑贏通膨 ?

「房地產 . 黃金 . 股票 . 保險 . 債卷」

房地產

房地產具備的槓桿效應是其他類資產難以相比較的 , 投資及擁有房產可以讓人進可攻退可守 , 需要錢時也可抵押房子取得融資 , 並且房子也可以用來出租增加被動收入

住了幾年後 ; 房屋增值時再出售 , 資產也不會因為通膨而貶值

2011 年桃園的平均購屋總價約 599萬元

2021 年成長至 953萬元達 59.1%的漲幅

資本利得：2011 年購屋 599萬，2021年售屋 953萬

房租：1萬8,000元 x 11月 x 10年＝198萬 (保守估算 , 扣除10個月的空租期)

結果：期初599萬，10年後，可以賺到 552萬 (售屋953萬＋10年房租198萬)

「在特定租金的情況下 年化報酬率: 8.467% ; 每月需繳房貸22238元」

圖／FINANCE資料照片

股票

所有投資都分為長期 &短期 , 很多聰明人會花時間研究股市做短期買賣 , 賺取股市波動的價差 , 但我個人是沒時間研究這些...

房地產的知識很廣 , 真的要保持學習的初心 , 這輩子都不見得學得完

但ETF中的 0050 & 0056 , 小鍾我還在「進行評估」, 依照目前看來我會花時間去瞭解 , 畢竟常翻書會看到一些名言語錄 :

愛因斯坦說複利是「世界第八大奇蹟」。

素有股神之稱的巴菲特，於1999年時曾被問到 : 該如何才能像他一樣富有 ?

巴菲特當時回答是「盡早開始投資，複利才是投資人最好的朋友」。

ETF是新世代的理財工具還是投機客收割韭菜的工具?

依照目前看來 0050 & 0056 都是分散投資風險並且抗通膨的好工具 。

舉例：

09年初單筆投入“0050”持續到19年初，此單筆投入的年化報酬約約為11%

10年初單筆投入“0056”持續到20年初，此單筆投入的年化報酬率約為07%

保險

儲蓄險的年化報酬率約為 1.9 - 2.15%之間 , 因此下方試算若延長到35年即可翻倍 ! !

但定儲蓄險若是提早解約 , 會有解約費用 , 讓年化報酬率大打折扣

假設每個月存 2萬元 , 繳滿 30年保險公司會給予 1,000萬元

等於 30年後, 720萬的本金會給予利息 280萬元

但仔細算過年化報酬率 2.08% , 也跑不過年通膨率的 3%

圖／理財鉅亨網資料照片

債卷

在哥倫比亞大學的統計中，短期政府債卷增值為275倍；而長期政府債卷大約是1600倍，也就是說：債卷的年化報酬率分別為 2.7% & 3.5%。

黃金

如果在 1802年 , 以1美元年買入黃金，到了2014年賣掉黃金，價格為3.12美元。

等於這200多年黃金的漲幅為3.12倍。

以年化報酬率來看，黃金每年的報酬率也才0.5%...

#閒聊話題

小鍾我還年輕 , 因此資產並不多的情況下 , 我目前會偏向定期定額的把錢放入 ETF 做長期儲蓄

前提是 : 瞭解 0050 , 0056 這兩項產品的屬性及風險各方面後...

希望任何人對於不熟悉的投資產品 , 都先以客觀的角度保持疑慮 , 不要一頭熱的把積蓄都投入進去

對於房地產我依舊保持熱忱 , 不過房產的金額相對較大因此才會先以 ETF , 作為初期理財的工具

投資對我來說 : 金額越大 , 我就越會花時間瞭解 , 以免淪為他人收割的韭菜...